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Fonds monétaires flexibles est un service d'investissement fourni par Revolut Securities Europe UAB en relation avec les fonds du marché monétaire. Les investisseurs peuvent acheter ou vendre des parts dans des fonds du marché monétaire en EUR, USD et/ou GBP et recevoir des retours variables accumulés quotidiennement, distribués mensuellement. Les retours ne sont pas garantis et dépendent des performances du ou des fonds du marché monétaire.

Pour ajouter de l'argent à des fonds monétaires flexibles, allez sur la page d'accueil des fonds monétaires flexibles du portefeuille sur lequel vous souhaitez ajouter de l'argent. Sur la page d'accueil des fonds monétaires flexibles, appuyez sur « + Ajouter de l'argent » → saisissez le montant → appuyez sur le bouton « Continuer/Ajouter de l'argent ». Lorsque vous ajoutez de l'argent à des fonds monétaires flexibles, vous passez un ordre d'achat de parts pour une valeur équivalente dans un fonds du marché monétaire de la même devise. Vous êtes le bénéficiaire effectif des parts que nous achetons en votre nom.

Il n'y a pas de frais d'ouverture ou de clôture pour les fonds monétaires flexibles. Cependant, nous prélevons des frais de service annuels minimes. Consultez le tableau ci-dessus indiquant le rendement annuel (le rendement du fonds - les frais de service) par abonnement. Ces frais sont prélevés pour le service d'investissement dans les fonds du marché monétaire que nous vous fournissons. Il s'agit de frais récurrents calculés en pourcentage de la valeur des parts que vous détenez dans le fonds du marché monétaire. Les frais de service sont calculés quotidiennement et automatiquement déduits des retours quotidiens que vous recevez. Le rendement annuel que vous voyez dans nos communications et dans l'application Revolut est déjà net de frais.

Vous trouverez plus d'informations sur les frais dans le document Présentation ex ante des coûts et des frais relatif aux fonds du marché monétaire (FMM) (fonds monétaires flexibles). Ce document est également disponible dans l'application, dans la section Fonds monétaires flexibles, sous « Infos », « Documents réglementaires ».

La devise de chacun des fonds monétaires flexibles que nous proposons (EUR, USD et GBP) représente un fonds du marché monétaire différent dans lequel vous investissez lorsque vous ajoutez de l'argent. Le taux de rendement varie en fonction des performances du fonds. Chaque fonds peut avoir des performances différentes et fluctuer chaque jour. Cela peut entraîner des rendements qui varient quotidiennement et qui peuvent évoluer dans une direction défavorable. Le taux de rendement est exprimé en termes annuels après déduction des frais et est appelé APY (rendement annuel).

L'APY indique combien votre argent pourrait prospérer si vous conserviez l'investissement pendant une année entière et si le rendement du fonds restait constant (alors qu'en pratique, il peut varier quotidiennement). Pour obtenir le taux de rendement quotidien, vous devez diviser l'APY par 365. L'APY est mis à jour quotidiennement dans l'application en fonction des performances du fonds de la veille, fournies par le gestionnaire de fonds. L'APY est affiché net de frais, c'est-à-dire qu'il est le résultat de la déduction des frais de service du rendement du fonds. Les frais varient en fonction du fonds du marché monétaire, de votre abonnement et de votre région.

Les rendements que vous gagnez et les frais que vous payez sont calculés quotidiennement en appliquant l'APY au montant investi dans le fonds du marché monétaire. Vous ne verrez les rendements gagnés reflétés dans votre solde de fonds monétaires flexibles que lorsque le montant du rendement net est supérieur à 0,01 € (ou devise correspondante).

Lorsque vous ajoutez de l'argent à des fonds monétaires flexibles, vous nous donnez un ordre d'achat dans le fonds du marché monétaire correspondant. Vous commencerez à gagner des rendements le lendemain de la réception de l'ordre par le gestionnaire de fonds. Si vous passez des ordres avant 10h00, heure d'Europe de l'Est (EET), un jour ouvré, votre argent parviendra au gestionnaire de fonds le même jour. Sinon, il parviendra au gestionnaire de fonds le jour ouvré suivant.

Vous êtes la seule personne responsable du paiement de toutes les taxes applicables. Cela inclut la fourniture aux autorités fiscales d'informations pertinentes sur les parts du fonds du marché monétaire que vous avez détenues ou vendues, ainsi que les retours que vous avez gagnés, avec tous les coûts et les frais. Que vous deviez ou non payer des impôts sur les retours gagnés dépend de votre lieu de résidence fiscale et de votre situation personnelle. Les obligations fiscales sont susceptibles d'être modifiées.

Nous pouvons être amenés à partager certaines informations sur vos investissements avec les autorités fiscales. Cependant, nous ne sommes pas toujours tenus de préremplir tout ou partie des informations sur vos investissements dans votre dossier fiscal.

En général, nous ne traiterons pas le paiement de vos impôts de manière proactive ni ne les enverrons aux autorités fiscales compétentes. Nous ne retiendrons ou ne vous prélèverons des impôts que si nous sommes mandatés à effectuer cette opération pour des raisons de conformité aux lois en vigueur.

Nous ne pouvons pas fournir de conseils fiscaux et ne le faisons jamais. Si vous avez d'autres questions, nous vous recommandons de vous adresser à votre conseiller fiscal.

Lorsque vous ajoutez de l'argent à des fonds monétaires flexibles, vous investissez dans un fonds du marché monétaire à valeur liquidative nette à faible volatilité (LVNAV) à court terme.

Ces fonds gérés activement investissent dans des instruments du marché monétaire liquides de haute qualité (comme des valeurs mobilières d'État, des obligations bancaires, des billets de trésorerie), des titrisations de haute qualité et des billets de trésorerie adossés à des actifs, des dépôts auprès d'institutions de crédit, des accords de rachat et des accords de rachat inversés. Le fonds est un produit d'investissement packagé de détail (PRIP), ce qui signifie que vous n'investissez pas directement dans ces instruments financiers, mais dans un fonds.

Les fonds du marché monétaire dans lesquels vous investissez via nos fonds monétaires flexibles sont des sous-fonds du Fidelity Institutional Liquidity Fund plc, un fonds parapluie OPCVM (numéro d'enregistrement : 235175) autorisé et réglementé par la Banque centrale d'Irlande (CBI).

Plus précisément, vous investissez dans des parts de distribution flexibles de classe R des fonds du marché monétaire suivants (correspondant à la devise concernée) :

Le fonds en euros (ISIN IE000AZVL3K0) ;

Le fonds en USD (ISIN IE000H9J0QX4) ;

Le fonds en livres sterling (ISIN IE0002RUHW32).

Le gestionnaire et créateur du fonds est FIL Investment Management (Luxembourg) S.à.r.l., succursale d'Irlande, qui est autorisé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) (numéro d'enregistrement CSSF : S00000593 ; CBI : C137514).

Pour plus d'informations sur les fonds du marché monétaire de nos fonds monétaires flexibles, veuillez consulter le dernier prospectus sur le fonds et les documents d'informations clés (KID) respectifs disponibles sur le site web du fonds et dans l'application Revolut, dans la section des fonds monétaires flexibles sous « Informations », puis « Documents réglementaires ».

L'indicateur de risque résume le niveau de risque d'un produit d'investissement sur une échelle de 1 à 7 (où 1 représente le risque le plus faible et 7 le risque le plus élevé). Il permet aux investisseurs de comparer le niveau de risque de différents produits d'investissement selon la même méthodologie (règlement PRIIPs (UE) n° 1286/2014).

L'indicateur de risque montre la probabilité que le produit d'investissement perde de l'argent en raison des mouvements du marché ou parce que l'émetteur n'est pas en mesure de vous payer. Cependant, l'indicateur de risque ne prend pas en compte le risque de change si vous investissez dans une devise différente de votre devise de base.

Les fonds du marché monétaire disponibles ont un indicateur de risque de 1 sur 7 (1 le plus faible, 7 le plus élevé) pour une période de détention de 6 mois. Cela indique que les pertes potentielles dues aux performances futures sont très faibles et que des conditions de marché défavorables sont très peu susceptibles d'affecter la capacité du fonds à vous payer. Cet indicateur de risque est fourni par le gestionnaire de fonds. Ces fonds ne bénéficient d'aucune protection contre les performances futures du marché, vous pourriez donc perdre une partie ou la totalité de votre investissement. La période de détention recommandée pour ces fonds est de 6 mois. Si vous vendez vos parts plus tôt, l'indicateur de risque pourrait varier de manière significative. Avant d'investir, lisez le document d'informations clés disponible dans l'application et sur le site web du fonds.